Доп соглашение к договору займа. Дополнительное соглашение к договору займа — образец

Жизнь наполнена различными неожиданными ситуациями. Год от года растущие темпы инфляции и снижение реальных доходов населения заставляют «затягивать потуже пояса» и экономить даже на самом необходимом.

А если к повседневным расходам добавляется еще и необходимость оплачивать кредит, жизнь может обратиться в сущий кошмар. Но все еще можно исправить.

В каких случаях заключается

Доп. соглашение заключается, если заемщик, в силу непредвиденных обстоятельств, не может вносить платежи по кредиту по установленной процентной ставке или в соответствующие сроки.

Причины могут быть различными, но в большинстве случаев – финансовые проблемы. Хотя инициатором заключения вспомогательной сделки может выступить не только заемщик, но и займодатель.

Вот лишь некоторые основания, при которых участники процедуры могут прийти к согласию по поводу изменения изначальных условий:

• необходимость скорректировать график платежей – изменить сроки выплаты или назначить отсрочку по уплате;
• снижение или повышение процентной ставки;
• изменение даты ежемесячного платежа, его размера;
• установление новых условий о штрафах за допущение просрочки;
• иные основания.

Основной момент, который необходимо запомнить – дополнительный договор заключается тогда, когда требуется изменение существенных условий.

То есть неважно, кто хочет внести изменения, какие и как – все это делается посредством составления новой бумаги, ведь исправления в изначальный документ не допускаются.

Особенности заключения

Вспомогательный контракт является неотъемлемой частью договора займа. При прекращении основного обязательства данное соглашение также потеряет свою юридическую силу.

Действие документа начинается с момента его подписания. Оформление сделки возможно как в устном, так и в письменном виде. Все зависит от того, в какой форме был оформлен основной контракт.

Так, законом регламентировано, что в обязательной письменной форме заключаются договоры займа, если:

• сумма более 10 МРОТ, установленного в регионе заключения сделки;
• сторонами процесса являются юридические лица, или юридическое лицо и гражданин.

Обратите внимание! Вспомогательный контракт заключается в той же форме, что и основной. Законом регламентирована простая письменная форма, но если стороны изначально заключили договор займа в нотариальном порядке, то и доп. контракт требуется нотариально заверить.

• заполнение производить шариковой ручкой с синей или черной пастой;
• писать разборчивым почерком.

Также составить документ можно и с использованием оргтехники. Не допускается наличие исправлений – в противном случае, документ может быть признан недействительным.

Между физическими лицами

Если основной контракт был заключен между гражданами в письменной форме, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть заключено письменно.

Если стороны подписали основной документ у нотариуса, без его услуг при оформлении дополнительного уже не обойтись. Это обусловлено нормами закона, регламентирующими обязанность сторон заключать вспомогательные договоренности в той же форме, что и основные.

Между юридическими лицами

Юридические лица гораздо более свободные в вопросах оформления и заключения различных контрактов. Закон практически не накладывает каких-либо ограничений – сделки могут заключаться как на возмездной, так и на безвозмездной основе, как внутри компании, так и вне нее.

К примеру, на практике встречаются случаи оформления беспроцентных займов между:

• организацией и учредителем;
• сотрудником и компанией, в которой он работает.

В этих случаях также нужен доп. документ, описывающий внесенные изменения. Каких-либо исключений законом в такие формы сделок не предусматривается.

Совет! Юридические лица могут изменить существенные условия контракта только при взаимном согласии! Однако в основном договоре может содержаться условие о предоставлении права одному участнику сделки в одностороннем порядке изменять условия.

Видео: Как продлить

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Продление времени погашения займа может потребоваться в случаях, если дебитор, в силу сложных жизненных обстоятельств, не может погасить задолженность в изначально предусмотренные сроки.

В таком случае, при наличии согласия займодателя, стороны могут составить документ, в котором будет содержаться условие о продлении срока.

Не во всех случаях продление времени может потребоваться из-за отсутствия у заемщика необходимой суммы денег к указанной дате. Зачастую, дебитору требуется доп. финансирование, например, для реализации крупного проекта.

Соответственно, выдача доп. суммы денег предусматривает и увеличение срока – ведь большой ежемесячный платеж может оказаться не каждому посилен.

Об увеличении суммы займа

Обычно контракты об увеличении размера кредита заключаются, когда заемщиком выступает организация. Физические лица обычно просто берут новый кредит, одновременно погашая оба.

У юридических лиц же другая специфика – средства на балансе предприятия «не стоят на месте». Постоянно приходится покупать новое оборудование, привлекать дополнительную рабочую силу или вкладывать деньги в инновационные процессы.

Все это требует капитальных вложений, предусмотреть которые на начальном этапе осуществления сделки не всегда представляется возможным. Поэтому вспомогательный контракт об увеличении размера кредита окажется очень полезным.

Если займодателем выступает кредитная структура, то дебитор готовит ходатайство в банк по установленной форме.

В нем нужно указать:

• на сколько нужно увеличить размер кредита;
• желаемое время заимствования.

Унифицированная форма ходатайства отсутствует, поэтому его можно составить в свободной форме. Чем яснее и грамотнее будут изложены факты в письме, тем выше шансы, что кредитное учреждение одобрит заявку и изменит условия изначальной договоренности.

Об изменении процентной ставки

Если гражданин берет в банке обычный потребительский кредит, его отношения с кредитной организацией будут регулироваться:

• ГК РФ;
• 353-ФЗ;
• другими нормативными актами.

Так, ч. 16 ст. 5 ФЗ № 353 регламентирует наличие права у банков в одностороннем порядке изменять процентную ставку, но только в сторону уменьшения.

При этом о таких действиях необходимо уведомить заемщика в письменном виде (по почте), а если одновременно с уменьшением процентной ставки меняется и график платежей, то дебитору необходимо предоставить еще и обновленную схему погашения.

Проценты по займу не могут быть изменены в сторону увеличения без согласия должника. Соответственно, доп. контракт об увеличении ставки может быть заключен лишь при взаимном согласии сторон.

Если банк нарушает закон и увеличивает процент за пользование заемными средствами, данные действия можно обжаловать в судебном порядке.

Гораздо чаще встречаются случаи уменьшения процента. Банки идут навстречу клиентам и предоставляют выгодные способы реструктуризации задолженности. Более того, снизить ставку – значит, получить от заемщика хотя бы часть денег, чем вообще не получить их.

Но не всегда такие сделки действительно выгодны – переплата в долгосрочном периоде может и возрасти, особенно при существенном увеличении срока кредитования.

Также практика уменьшения ставки встречается, когда заемщик решает предоставить обеспечение – например, залог недвижимости или платежеспособных поручителей. В таком случае, ставка может быть снижена из-за уменьшения рисков невозврата кредита.

Юридическая сила

Доп. соглашение вступает в законную силу с момента его подписания. Соответственно, с этого момента наступают юридические последствия неисполнения обязательств для каждой из сторон.

Участники процедуры могут заключить несколько вспомогательных соглашений. К примеру, одно из них будет регулировать изменение процентной ставки, а другое – увеличение суммы. При этом документы могут быть составлены в разное время – их действие и юридическая сила будет взаимонезависимыми.

Юр. сила вспомогательного соглашения может распространяться и на более ранние периоды (к правоотношениям, возникшим до его заключения).

На основании ч. 2 ст. 425 ГК РФ, участники процесса должны указать соответствующее положение в документе, в противном случае действие доп. договоренности будет распространяться на отношения, возникшие после ее заключения.

Вместе с окончанием срока основной сделки утрачивает свою силу и дополнительное соглашение. При этом ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств как по основной, так и по доп. договоренности, не прекращается (ч. 4 ст. 425 ГК РФ).

Любая из сторон имеет право обратиться в суд по основаниям, предусмотренным законом, в течение общего срока исковой давности – 3 года (ч. 1 ст. 196 ГК РФ). Сроки могут быть восстановлены только при наличии исключительных обстоятельств, регламентированных ст. 205 ГК РФ.

Доп. соглашение к уже действующему договору о займе – возможность на законных основаниях и без судебных разбирательств внести изменения в существующие условия договоренности.

Необходимо согласие обоих участников процесса – если хотя бы один не принимает новые условия сделки, вопрос может быть решен только в рамках судопроизводства.

Дополнительное соглашение к договору займа

о погашении займа третьим лицом

[место заключения соглашения] [число, месяц, год]

[Наименование организации], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [устава, положения, доверенности], именуемое в дальнейшем "Займодавец", с одной стороны, и [наименование организации], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [устава, положения, доверенности], именуемое в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

1. Предмет соглашения

1.1. Стороны договариваются о возложении исполнения обязательства Заемщика по возврату займа и начисленных процентов в счет погашения займа по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] на третье лицо.

1.2. В рамках настоящего соглашения третьим лицом следует считать [указать полное наименование организации, местонахождение и реквизиты], являющуюся покупателем по договору купли-продажи от [число, месяц, год] N [значение], заключенному между Заемщиком и [наименование организации] (далее по тексту - Покупатель).

1.3. Обязанность Заемщика по оплате суммы займа и начисленных процентов в счет погашения займа по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] считается выполненной в момент поступления денежных средств в сумме, составляющей основной долг и проценты за пользование займом, от третьего лица на расчетный счет Займодавца в банке.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец обязан:

2.1.1. Принять денежные средства от третьего лица и считать исполненным на соответствующую сумму обязательство Заемщика по возврату займа и уплате процентов согласно условиям договора займа от [число, месяц, год] N [значение].

3. Ответственность сторон

3.1. Заемщик, возложивший исполнение обязательства на третье лицо, отвечает перед Займодавцем за неисполнение или ненадлежащее исполнение данного обязательства указанным третьим лицом.

4. Разрешение споров

4.1. По всем вопросам, не урегулированным настоящим соглашением, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. Все споры и разногласия, которые могут возникать из настоящего соглашения или в связи с ним, Стороны будут пытаться разрешить путем переговоров.

5. Заключительные положения

5.1. Настоящее соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

5.2. Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания.

5.3. Настоящее соглашение является неотъемлемой частью договора займа от [число, месяц, год] N [значение].

Грамотно урегулировать вопрос, когда заемщик не может выполнить финансовые обязательства перед заимодавцем, позволяет дополнительное соглашение о пролонгации договора займа. Главное условие составления документа – обоюдное согласие сторон на внесение определенных изменений в основной договор займа.

Ключевые моменты:

• документ имеет полную юридическую силу;
• подписывается обеими сторонами правоотношений;
• изменяет статьи основного договора кредитования;
• для составления документа используется типовой образец;
• наличие ошибок, неточностей и помарок недопустимо;
• заполнение вручную или машинописным текстом;
• ставки, сроки, суммы средств прописывают цифрами и буквами;
• документ составляют в 2 экземплярах – заимодавцу и должнику.

Первый шаг заемщика – письменное обращение к заимодателю. В нем нужно указать объективные причины, способствующие невозможности заимодавца выполнить обязательства, предусмотренные статьями основного договора.

Это может быть снижение зарплаты, неполучение ожидаемой прибыли от бизнеса, желание продлить договор займа в силу сложившихся обстоятельств.

Примечание

Расторгнуть составленное и подписанное доп. соглашение невозможно – его действие может прекратить только новый документ. Законодательно не предусмотрены ограничения на внесение изменений – они могут касаться любых статей, пунктов и условий.

Порядок составления соглашения

Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.

В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:

• название документа, дата и место составления;
• реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
• номер существующего договора займа и дата заключения;
• новые условия, изменяющие пункты договора займа;
• срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.

Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.

Возникают случаи, когда заемщик желает продлить срок погашения кредита. Пролонгация договора займа выполняется по заявлению должника с согласия кредитора. Для этого стороны составляют и заключают дополнительное соглашение, в котором обозначают условия и срок продления договора займа, утверждают новый график платежей.

Для увеличении срока погашения кредита в микрофинансовой организации заемщику предлагают уплатить проценты и пролонгировать сделку еще на один срок. Продлить договор займа можно не более 10 раз. Пролонгация договора между физическими и юридическими лицами неограниченна. Главное условие – согласие заимодавца.

Варианты составления и виды соглашений

Дополнительное соглашение заключается между субъектами правоотношений: юридическими лицами, гражданами, физическими и юридическими лицами. Когда граждане подписывают бумаги по займу у нотариуса, для заключения нового документа обязательно пользуются услугами специалиста.

Примечание

Это связано с законодательными нормами, определяющие необходимость заключение дополнительных договоренностей в том же порядке, в котором осуществлялось заключение основного договора.

Юридические лица имеют право составлять и заключать все виды соглашений с вознаграждением и без.

Каких изменений касается доп. соглашение:

• аспектов о продлении срока погашения кредита. Благодаря изменению графика ежемесячных платежей сумма взносов станет меньше и позволит заемщику расплатиться с кредитором;
• увеличения суммы договора займа. Соглашение заключается, когда заемщику нужно больше целевых средств для решения конкретных задач, а кредитор готов их ссудить;
• изменения процентной ставки. Это возможно, если процентная ставка основного договора зависит от уровня инфляции (падение или рост курса) или ставки рефинансирования ЦБ;
• внесения изменений к основному договору беспроцентного займа. Такие сделки заключаются преимущественно между юридическими лицами.
• изменения графика погашения задолженности. Кредитор рассматривает возможность перенести выплату процентов на последний взнос, а заемщик будет ежемесячно погашать тело кредита.

Юридическая сила и правовые аспекты

Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.

В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.

После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.

Правовые аспекты:

• дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
• если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
• пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
• юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.

Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.

Все большее количество семей по всей стране стали жертвой экономического кризиса. Уровень доходов, который ранее позволял обеспечивать все потребности, в связи с растущей инфляцией, отразился на снижении финансовой устойчивости заемщиков.

Многим заемщикам ничего не остается, как оформить дополнительное соглашение к договору займа в 2019 году.

Что нужно знать

При возникновении у заемщика любых сложностей с выполнением первоначального , не нужно скрываться. Необходимо, в письменном виде обратиться в банк, для урегулирования ситуации.

В письме необходимо подробно указать причины, которые не позволяют выполнить условия и объяснить, почему необходимо изменить условия кредитования.

Письмо заемщика должно быть короткими и по делу. Оно должно дать достаточно информации, чтобы помочь банку понять обстоятельства, которые привели к финансовым проблемам. В письме необходимо четко придерживаться фактов.

Хотя не существует стандартного шаблона для написания таких писем, заемщик должен изложить свое видение решение проблемы, для повышения шансов на успешный исход.

Письмо должно быть легко читаемым. Человек с плохим почерком должен попросить кого-нибудь написать письмо. В противном случае, использовать для написания письма компьютер.

В дополнительном соглашении указываются новые условия кредита (). Соглашение неотделимо от договора займа ().

Необходимые термины

Соглашение отображает изменение части или всей статьи первичного договора. Некоторые статьи в договоре аннулируются.

Многие банки, меняя условия займа, руководствуются просьбой клиента о пересмотре условий заимствования, чтобы кредит не вышел на просрочку. Дополнительное соглашение закрепляет новое изложение статей, которым в дальнейшем руководствуются стороны.

Каково его назначение

Дополнительное соглашение составляется в письменной форме и подписывается заемщиком и кредитором.

Например, если заемщику становится сложно производить погашения ежемесячной суммы платежа, то данный факт можно урегулировать дополнительным соглашением.

Изменение договора денежного займа дополнительным соглашением, обладает рядом существенных преимуществ. Основными преимуществами являются:

Реструктуризации кредита	Вы можете изменять условия первоначального кредитного договора, снижая сумму ежемесячного платежа, так что ваш взнос по кредиту становится более доступным и устойчивым
Более низкие процентные ставки	Можно воспользоваться более низкими процентными ставками, экономя себе тысячи рублей за весь срок вашего кредита
Увеличение срока кредита	При увеличении срока кредита, сумма вашего ежемесячного погашения ниже, чем вы платили ранее
Изменение графика	Банк может перенести платеж основной суммы задолженности на последний взнос по займу. Вы будете платить каждый месяц только проценты
Оформление нового кредита	Выдача нового кредита, позволит погасить старый кредит и одновременно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Это более приемлемый вариант, чем взыскание и устранение всех существующих, просроченных платежей

Правовые аспекты

Соглашение является неотъемлемой частью договора займа и прекращается с ним. Иногда одно соглашение регулирует изменения нескольких договоров ().

Оно действительно со дня подписания и может распространяться на более ранний срок, при дополнительном указании на это. На основании заключенного соглашения меняются разные статьи займа.

Если к договору было заключено несколько соглашений, которые регулируют, например, процентную ставку, то действующим считается последнее соглашение ().

Если продлевается действие договора займа, то аналогично продление срока действия дополнительного соглашения ().

Соглашение начинает действовать с определенного числа, обозначенного в нем, при реструктуризации ссудной задолженности. На более ранние периоды соглашение распространяется, при указании этого в самом соглашении (п. 2 ст. 425 ГК РФ).

Можно увеличить срок или суммы кредитного заимствования, изменить дату окончания возврата заимствованных средств, вписав новые параметры в соглашение ().

Допустимо произвести реструктуризацию графика платежей, скорректировать ставку по займу ( , ).

Образец дополнительного соглашения к договору займа

Преобразование условий договора обязано сопровождаться письменным дополнением к соглашению. Общие правила о договорах охватывают и дополнительные соглашения к договорам, когда те не устанавливаются законом.

Дополнительное соглашение к договору само по себе бессмысленно, оно может существовать только вместе с основным документом.

Как правильно составить

В дополнительном соглашении содержатся следующие данные:

1. Название документа.
2. Где составлялся и какого числа.
3. Реквизиты заемщика и кредитора.
4. Номер, и от какой даты составлен договор, к которому оформляем соглашение.
5. Измененные условия заимствования.
6. Реквизиты и подписи заемщика и кредитора.

Соглашение к договору займа оформляется в двух экземплярах письменно и хранится у каждой стороны. Перед оформлением документа, кредитный комитет рассматривает заявления заемщика, принимает решение об изменении условий заимствования.

На что стоит обратить внимание:

Подписание документа	Всегда производится лично, уполномоченными на это представителями договора займа
Цвет используемой ручки	Черный или синий
Дополнительное соглашение	Официальный документ
Наличие ошибок и исправлений	Недопустимо
При составлении дополнительного соглашения Кредитором (банком)	Используется шаблонная форма документа, согласованная юридическим отделом Кредитора
Суммы, прописанные в соглашении,такие как сумма, срок, процентная ставка	Прописываются сначала цифрами, а затем в скобках, прописью, с большой буквы

Если в иностранной валюте

Существенного различия между дополнительным соглашением в рублях и иностранной валюте нет (). Стоит помнить, что расчеты в иностранной валюте в РФ запрещены.

Оплачивать услуги может только та компания, которая имеет валютную выручку. Если валютной выручки нет, то оплата производится в рублях, сумма которых эквивалентна курсу доллара на день оплаты. В связи с колебанием доллара, сумма платежа постоянно меняется.

С использованием графика платежей

Беспроцентный договор является заключенным после его подписания и передачи заемщику суммы займа.

В случае изменение процентной ставки

Законодательство РФ регламентирует, что одностороннее изменение процентной ставки по кредиту невозможно, если экономически не обосновано кризисом и повышением ставки рефинансирования ().

До 2008 г. пункт, предусматривающий односторонний порядок повышения процентной ставки по кредиту отсутствовал. Данный пункт стал включаться в договора займа во время мирового экономического кризиса 2008 г.

Банки, из-за резкого повышения ставки рефинансирования, испытали значительное снижение ликвидности. Если ставка рефинансирования повышается, то кредитная организация вправе пропорционально повысить ставку по займу.

Если же ставка рефинансирования поднялась на один пункт, а банк увеличил проценты по кредиту на 5 пунктов, заемщик вправе обжаловать данное решение в суде. Дополнительное соглашение не отличается от стандартной формы.

При увеличении суммы

Если возникает ситуация, что необходимо привлечь денежные ресурсы. Это возможно, если оформить новый кредит или изменить условия действующего договора займа.

Заемщик готовит обращение в банк о необходимости дополнительного заимствования, которое мотивированно со стороны заемщика. Если составляется дополнительное соглашение, то в нем прописывается общая увеличенная сумма займа, с учетом старого заимствования.

Если составляется новый договор, то в нем прописывается сумма денежных средств, которые дополнительно привлекаются.

Нынешняя тенденция для среднего класса — это жить на заемные деньги. Это стало легко с банками и другими финансовыми учреждениями, которые предлагают привлекательные пакеты кредитования.

Это часто принимает форму ипотечного кредита, кредита для приобретения автомобиля, образовательные кредиты и кредиты на неотложные нужды.

Конечно, при достаточном залоге у банков или финансовых институтов нет никаких сомнений в оформлении таких кредитов.

Но могут быть случаи, когда какие-то трудности заставит заемщика подать заявку на пролонгацию или реструктуризацию кредита.

Просрочки по кредиту могут отразиться на вашей кредитной истории. Если бюро кредитных историй присвоит вашей кредитной истории отрицательный рейтинг, то вам затруднительно будет привлечь дополнительный кредит.

Чтобы не допустить просроченного погашения задолженности по займу/кредиту, нужно своевременно уведомить банк о возникших трудностях.

Честность и скромность как всегда — лучшая политика. Банк поможет вам выйти из затруднительного положения, самое главное, чтобы обращение было своевременным.

Нередко случаются ситуации, когда договор займа уже подписан, но обстоятельства изменились и одна из сторон хочет изменить условия сделки. В этом случае переоформлять полностью все документы нет необходимости, достаточно просто подписать дополнительное соглашение к договору займа и оговорить в нем новые параметры ссуды.

Когда составляется

Часто заемщики, получившие заем и не имеющие возможности погасить долг своевременно начинают скрывать от кредиторов. В итоге займодавец через определенное время оказывается вынужден взыскивать долги по суду. Но закон позволяет сторонам сделки договориться мирно, заключив дополнительное соглашение к договору займа и увеличив срок кредитования.

Соглашение о продлении срока возврата заемных средств – это наиболее распространенный случай применения доп. соглашений. При этом обычно в документах сразу же оговариваются и другие изменения в договоре, например, предоставление дополнительного обеспечения или обязанность заемщика по уплате процентов уже начисленных на дату пролонгации договора.

Рассмотрим другими варианты, когда целесообразно прибегать к заключению дополнительного соглашения:

• стороны договорились о снижении или увеличении суммы передаваемой в заем;
• кредитор принял решение об изменении процентной ставки и согласовал это действе с заемщиком;
• продление или сокращения срока займа;
• изменились реквизиты одной из сторон сделки.

Важно! Дополнительное соглашение позволяет изменить абсолютно любые первоначальные условия договора.

Изменение суммы займа особенно характерно для целевых продуктов. Далеко не всегда цена на товары и услуги действует длительное время. Если необходимая вещь вдруг подорожала, то у заемщика может просто не хватить средств на ее приобретение. В этом случае стороны чаще всего договариваются об увеличении суммы, предоставляемой в долг.

Когда заемщик не в состоянии выплачивать долг, то он может ходатайствовать о снижении процентной ставки и/или изменении срока договора. Пойти или нет на уступки – решает кредитор в каждом конкретном случае. Если обстоятельства достаточно уважительные, то обычно клиент получает возможность заключить дополнительное соглашение.

Очень часто заемщики забывают уведомить кредитора и подписать дополнительное соглашение в связи со сменой фамилии, получение нового паспорта. Это очень большая ошибка, ведь это прямое нарушение договора и может повлечь его досрочное расторжение с необходимостью выплатить все проценты.

Кто может заключить

Российское законодательство позволяет получать и выдавать займы фактически любы юридическим и физическим лицам.

Правда при этом действует два небольших ограничения:

• заемщик – физик должен быть старше 18 лет;
• не должно быть принято решение суда или медицинской комиссии об ограничениях дееспособности физического лица.

Аналогично и дополнительное соглашение может быть заключено между физическими лицами и организациями любых форм собственности.

Видео: Как составить

Как правильно составить дополнительное соглашение к договору займа

Любые документ, касающиеся денег надо составлять с особой внимательностью. Это позволит сторонам сделки исключить спорные вопросы. Классической формой заключения договор является составление его на бумаге.

В отдельных случаях можно заключить соглашение в электронной форме. При этом необходимо использовать электронные подписи. Только тогда документы будут иметь полную юридическую силу.

Рассмотрим основные особенности, которые нужно учесть при заключении дополнительного соглашения:

• в документе должны отсутствовать любые исправления или помарки, иначе документ может быть признан недействительным;
• аналогично договору дополнительное соглашение обязательно надо составлять в двух экземплярах и подписывать с обеих сторон;
• изменять допускается любые условия первоначального договора любого вида.

Между юридическими лицами

Законодательство позволяет практически без ограничений заключать договора займов между юридическими лицами. Обычно договор составляется в этом случае на бумажном носителе и скрепляется подписями и печатями обеих сторон.

Часто компании из одной группы оказывают друг – другу финансовую поддержку и предоставляют беспроцентные займы. Нужно заранее проанализировать все подводные камни, иначе очень легко можно столкнуться с проблемами от налоговой инспекции.

Важно! Банк может запросить как сам договор займа между юридическими лицами, так и дополнительное соглашение в целях проверки соблюдения действующего законодательство между юридическими лицами.

Между физическим и юридическим лицом

Выступать любой из сторон сделки могут выступать любые юридические и физические лица. Нередко учредители получают или выдают займы собственной компании. Это является нормальной практикой, особенно на первоначальном этапе развития бизнеса, когда получить кредит бывает непросто.

Здесь также следует внимательно рассматривать разнообразные налоговые риски. Например, при списании долга юридическим лицом – кредитором, бывший заемщик будет обязан выплатить государству НДФЛ с полученного таким способом дохода.

Наиболее часто к составлению дополнительного соглашения прибегают в ситуации, когда необходимо изменить срок возврата долга.

Между физическими лицами

Физические лица между собой имеют полное право по заключению договоров займа и соответственно внесения изменений в него с помощью дополнительного соглашения. Если сумма сделки не превышает 10 МРОТ (или 5000 рублей), то оформлять бумажные документы не обязательно.

Иногда стороны прибегают к заверению подписей у нотариуса. Это позволяет подтвердить личность заемщика и исключить использование чужих документов.

Важно! Заверка договора между физическими лицами у нотариуса не является обязательным.

После цессии

Нередко кредитор может прибегнуть к продаже договора другому юридическому или физическому лицу. В этом случае все права и обязанности займодавца сразу переходят сразу к новому кредитору. Заемщику в этом случае направляется соответствующее уведомление.

С момента получения уведомления заемщик должен осуществлять взаимодействие уже новым кредитором, с ним же при необходимости надо будет составлять и подписывать дополнительное соглашение.

Образец

Перед составлением соглашения не лишним будет ознакомится с образцами документа. Это позволит составить соглашение максимально точно. Один из примеров можно скачать по следующей .

Необходимо максимально подробно прописывать все изменяемые пункты долга и дополнительные условия. Только в этом случае исключаются излишние споры между сторонами по различным вопросам.

Конечно, если нет уверенности в собственных юридических знаниях, то стоит воспользоваться услугами квалифицированных юристов. Они помогут составить дополнительное соглашение за 300-1000 рублей.

Виды

Принципиально стороны могут самостоятельно договариваться об условиях займа. Их можно включать как сам договор, так и включать в дополнительное соглашение.

Существует множество видов дополнительных соглашений:

• об изменении срока погашения;
• об увеличение суммы;
• о внесении дополнительного обеспечения;
• об изменении процентной ставки.

Этот список не является исчерпывающим, так как можно фактически изменить можно практически любые условия.

Об изменении срока погашения

Наиболее часто заемщики обращаются в кредитные организации для заключения дополнительного соглашения при необходимости изменения срока погашения займа.

Важно! В отличие от кредитов займы погашать досрочно с пересчетом процентов можно только при наличии соответствующего пункта в договоре или заключении .

Если заемщик столкнулся с проблемами при погашении долга в соответствии с договором, то он может обратиться к кредитору с просьбой увеличить срок погашения.

Об изменении процентной ставки

Нередко при увеличении срока займа компании одновременно готовы предоставить кредитные каникулы, но взамен они вынуждают заемщика соглашаться с повышением процентной ставки, ведь риски и убытки необходимо чем-то компенсировать.

В этом случае дополнительное соглашение будет иметь уже два раздела:

• об изменении процентной ставки;
• об увеличении срока.

Стоит отметить, что уменьшить процентную ставку в отдельных случаях кредитор может просто уведомив заемщика, без составления дополнительного соглашения или переоформления других документов.

О привлечении дополнительного обеспечения

Если ситуация изменилась и у займодавца возникли подозрения об ухудшении финансового положения заемщика, то он может потребовать в отдельных случаях кредитор может обязать получателя займа внести дополнительный залог или обеспечить поручительство других физических или юридических лиц.

Оформление дополнительного соглашения к договору займа является достаточно стандартной процедурой и активно применяется в ситуациях, когда надо изменить условия первоначального договора, например, увеличить срок погашения займа или сумму, выделяемую заемщику. Главное не забывать фиксировать все изменения к договору в бумажном виде.